La fiscalidad real cuando vivamos de los dividendos

Vamos a presentar mediante un ejemplo práctico y los resultados que vamos obteniendo de introducir los datos en el programa PADRE, cuál sería la tributación real de una persona que viva en exclusiva de las rentas del ahorro, como son los dividendos.

La verdad es que tengo que reconocer que nunca me había dado cuenta de un detalle y que lo he descubierto haciendo algunas pruebas con el programa PADRE tras las dudas surgidas la semana pasada en los comentarios de la entrada sobre la fiscalidad de los dividendos de empresas extrajeras, asi que me ha parecido parecido suficientemente interesante como para compartirlo con vosotros y preparar una entrada.
Supongamos un caso de una persona con un hijo que cobran 30.000€ en dividendos de empresas españolas y 15.000€ en empresas extranjeras. He puesto unas cantidades significativas para que les apliquen tramos altos en la tributación y se note más el efecto que quiero destacar.

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Revisión Semanal 16-22 Junio

Semana de tensiones geopolíticas en Europa con el gas ruso, revolución en Irak, Argentina con problemas . . . . . pero que las bolsas han celebrado con nuevos máximos. Pues si, igual que en otras ocasiones todo esto ha bastado para justificar fuertes caídas, ahora parece no importar, una prueba más de que normalmente la bolsa va a lo suyo y que las justificaciones que vemos en las noticias no son más que eso, justificaciones a los movimientos del mercado.

Y la selección en el mundial . . . . pufff, se ve que este no era el año, un desastre desde la defensa al ataque, no se que ha pasado, pero no hemos estado a la altura. De cualquier forma, creo que no debemos olvidar que hace un tiempo esto era lo normal y que esta generación nos ha dado unos años de alegrías que imagino que no volveremos a ver. Ahora toca borrón y cuenta nueva, hay que empezar de cero.

Se ve que el que tenía información privilegiada y sabía que esto iba a pasar era el rey (Juan Carlos I) y se ha apuntado a esto de los cambios, demos la bienvenida al nuevo rey Felipe VI y le deseamos mucha suerte, nos va a hacer falta.

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Criterios de Selección de Empresas para Invertir por Dividendos. Parte I

En esta serie de entradas vamos a comentar y explicar los puntos a analizar para comprobar que una empresa es adecuada para la estrategía de inversión en dividendos y además si está a un precio adecuado para la compra.

Ya he comentado por encima en otra entrada unos criterios básicos de selección de empresas, con otro objetivo, pero ahora vamos a entrar con mayor profundidad en cada uno de los puntos y analizar los ratios que se pueden utilizar en cada uno de ellos para verificar la validez de la empresa:

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Por donde empezar el proyecto personal. Plan “estratégico” o de “negocio”

Vamos a empezar a trabajar colocando correctamente los pilares del proyecto, para eso, yo empezaría por hacer un plan de proyecto con sus objetivos y sus puntos de control.

Es como hacer un plan de negocio para cualquiera que quiera empezar una actividad empresarial (bueno, mucho más sencillo) y nos va a dar una idea de como va a evolucionar nuestro proyecto en base a una serie de parámetros “objetivos”. Para este punto, yo utilizo una hoja excel:

NOTA: El que quiera la hoja excel limpia para incluir los datos de su proyecto la puede descargar aquí.

Vamos a explicar un poco que hay en esta hoja y como usarla:

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¿Por que complicarse la vida buscando empresas fuera de España?

Después de ver la entrada sobre la fiscalidad de las empresas extranjeras, os quedarán pocas ganas de seguir adelante con el análisis e inversión en empresas no residentes en España, pero ¿es necesario? ¿por qué complicarse la vida? ¿no es más sencillo centrarse en el Ibex?

Pues si, lo más sencillo es empezar por el Ibex, son las empresas que mejor conocemos, las mas cercanas, menos comisiones, tenemos información de primera mano de como van, etc. El problema es que cerrándonos a este mercado es difícil conseguir una cartera equilibrada, diversificada y con un dividendo estable y sostenible.

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